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【运用大数据对网商放贷的小额贷款公司】

2016年09月09日

 

1. 基本信息

 

Kabbage2008年底成立于美国,公司开创了网商贷款的新模式,运用大数据重构信用体系,为小微网商企业提供贷款。


KabbageeBayYahooAmazonShopifyEtsy等电商平台网店提供贷款服务。如同eBayAmazon上众多网店一样,它们特点都是规模小,几乎没有固定资产,在发展过程中常常遇到资金短缺问题,从传统银行很难得到贷款支持。因此Kabbage为这个潜在市场提供贷款业务。


★资金来源:债务融资机构融资

★还款方式:每到约定的还款日,Kabbage会直接从客户关联的PayPal账户中转账现金。客户每月等额还款。

 

2. 商业模式

 

贷款申请流程:


Kabbage把从投资者以及债务融资机构获得的资金,以预付款(Advance)的名义提供给申请获批的电商平台,然后向他们收取费用。


Kabbage用预付款购买网店在未来一段时间内完成交易的部分销售收入。Kabbage以网店未来部分现金流为交换,为网店提供经营所需资金,并收取一定的费用。


因此,Kabbage提供商业预付款是为了换取企业未来的收入,而贷款提供方的目的则是获取利息。

 

3. 运用大数据重构信用体系

 

为何放贷如此迅速?

电商平台累计了大量的数据,使得Kabbage能够基于数据作出快速放贷的决策判断。

 

Kabbage运用自己独特的信用风险评分体系,在7分钟内就可以对付款做出判断。通过向这些网店提供类似贷款的商业预付款而实现收费,提供预付款的决策依据是网店的营运数据,包括

★从GoogleAnalytics等得到的网络信息

★从网店使用的记账软件Quickbooks等得到的记账信息

★从UPS等物流企业得到的发货信息

 

信用评分体系


KabbageSocialKlimbling商家信用评分体系,其实现方式是将网商申请的Kabbage账户与其已有的Facebook页面或Twitter相链接,读取网商们在这些社交网站上的数据后,经过Kabbage后台的分析,迅速生成对该网商申请资质的评估结果,Kabbage鼓励客户将自己的账户与FacebookTwitter账户关联起来,把社交网络信息数据引入到商家信用评分体系。


 

4. 盈利模式

 

Kabbage提供的贷款的范围从$2,000美元至$50,000,其收费标准从1.5%-12%,贷款期限分为6个月或者12个月。在客户申请之后,将会被通知是否得到6个月或者是12个月的贷款,其中,12月贷款的总贷款数不少于$5000

 

网站有便捷的计算器,为客户快速计算贷款利息


 

5. 其它服务

 

Kabbage除了提供贷款服务,还会在app提供

★账单付款服务

★转账历史记录

 


6. Kabbage与传统商业贷款的区别

 


Kabbage

传统商业贷款

申请条件

100%网上服务并自动审批。只需要链接商业账户

填写多页贷款表,收入证明,税收证明以及抵押品

申请时间

几分钟

几小时

审批时间

基于实时业务数据,即时决定

两周或者更长

灵活性

非常灵活

一次性付清

客服服务

Kabbage专用团队,每日提供专业化服务,常年无休

带有呼叫中心的客户服务团队,但经常外包

 


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